热点：新能源车“高保低赔” 霸王条款or领域特殊

让车主以补助金前的高价投保，但理赔时以实际支付的低价理赔&hellip； &hellip； 保险企业霸王条款让很多新能源车主吃亏。 专家认为这是典型的高保低损，有损顾客权益。 新能源汽车保险亟待规范，必须考虑新能源汽车的特殊性，保证客观公平交易。

保险费高，索赔额低，不知道真相的业主很多

北京的贾先生今年6月购买了新能源汽车。 补助金后的价格大约是16万元。 根据某保险企业投保的保单，汽车损失保险保额为补助金前的22.2万元，加上第三方责任保险，第一年的保险费达到5400多元。 我不太了解保险。 投保时保险企业没有注意到我。 我按眼前的车的价格计算了保险费。 贾先生说。

像贾先生一样不知道真相的业主很多。 记者在北京和上海等地随机采访了几十名新能源汽车车主，其中许多人发现他们在翻阅保单时以高价投保。

根据天津市津南区人民法院公布的共同事件，客户李某享受10万元国家购车补贴，以6万元实际支付价格购买了售价16万元的企业品牌纯电动汽车。 购买商业保险时，李某以16万元的金额投保，保险期间，李某驾驶该车辆发生单方交通事故，车辆全损。 后来保险企业只同意支付李某当时买车实际支出的6万元。

除了昂贵的保险、索赔降级外，新能源汽车的保险费太高，继续保证的环节也没有规范。 很多新能源汽车的车主认为保险费的设定是让车主吃亏。 一位特斯拉电动车车主告诉记者，第一年的保险费达到了9000元以上，比燃油车高得多。 北京新能源汽车车主刘先生说，燃油车第二年的保额比上年约有10%的折扣，但新能源汽车在第二年继续保证时没有折扣，保额依然和新车购买价格一样。

中国保险新闻技术管理有限责任企业的解体资料显示，新能源汽车的单平均保险费比非新能源汽车高21%。 从单平均保险费来看，购买价格在10万元到30万元之间的家庭新能源汽车的单平均保险费比以前传来的汽车高。

根据公安部交通管理局7月公布的最新数据，截至今年6月，全国新能源汽车保有量为344万辆，占汽车总量的1.37%。 中国汽车工业协会最近公布的数据显示，从今年1月到7月，新能源汽车的生产销售为70.1万辆和69.9万辆，同比增长39.1%和40.9%。

没有统一规范的霸王条款会损害客户权益

专家认为以高保低损赚保险费是保险企业惯用的手段，这样的霸王条款对顾客不公平。

北京汇丰律师事务所主任邱宝昌认为新能源汽车保险的高价保险、索赔降级是典型的高保低损，违反了《中华人民共和国保险法》第五十五条的规定:投保人和保险人约定保险目标的保险价值，合同 投保人和保险人未约定保险目标的保险价值的，保险目标发生损失的，以保险事故发生时保险目标的实际价值作为赔偿计算标准。

邱宝昌例如是实际价格为20万元的新能源汽车，补贴达到8万元后，客户支付的价格为12万元。 客人有权选择用20万元投保还是用12万元投保。 这家保险公司必须把选择权交给客户。 他说事故车辆全损后，如果投保应该赔偿多少。

北京工商大学保险研究中心主任王绪瑾说，保险企业担保时计入补助金，请求时扣除补助金，损害客户权益，保险企业必须如实告知投保人相关情况。

据记者调查，目前国内比较新能源汽车在保险费计算方面也没有统一规范。 根据保险公司地域的不同而不同。 从上海多家保险企业的运营情况来看，该地区的新能源汽车保险是根据车企业驻平台的官方指导价格明确确保金额，即补助金前的车价。

各地的补助金有差异，最终客户实际支付的车款有差异。 所以，我们根据官方市场的指导价格统一计算保险费是补助金之前的价格。 上海大型保险企业内部的人告诉记者。

新能源汽车专用保险需要确定担保价格、赔偿界限

中国保险新闻技术管理有限责任企业相关报告显示，从保险费规模来看，保险业担保的新能源汽车数量年均增长78.6%，年保险费规模为101.6亿元，增长50.4%。

据保险业界相关人士透露，新能源汽车的车身结构、零部件构成、电池持续距离等与以前传达的汽车大不相同，保险风控制的难度远远大于以前传达的车辆。 新能源汽车应该有专用保险。

业界相关人士建议，新能源车保险专属保险不仅决定补助金前和补助金后的价格担保，还决定赔偿界限，用车损保险判定新能源车电池自燃、短路、碰撞损失等风险及其赔偿标准。 另外，需要调整新能源汽车保险和以前传达的汽车保险条款不适用的复印件。 例如，汽车保险的除外责任有高温燃烧供水后的发动机破损等，但新能源汽车中这些问题很少。

重要的是关于政府补贴的部分，投保人是否有保险的好处值得研究。 王绪瑾认为，关于政府补贴的部分，车主应该没有付钱，没有保险的好处。 给这个部分投保会带来道德风险。

邱宝昌表示，保险人必须充分告诉顾客保险价值、保险目标、如何索赔等，尊重顾客的选择权、公平交易权。